“资管新规”过渡期进入尾声，预期收益型的理财产品已基本下架，原先习惯固定收益、最无法接受收益浮动的老年群体，是否能真正适应？“我服务的财富客户，1/3是60岁以上的退休老年群体，如今不用我特别说明，他们脑袋里已有这根弦了。”民生银行园区支行理财经理李蓉说，她维护的老年客户群体涵盖了各个年龄层，从小心翼翼地尝试，到如今逐渐购买收益浮动的净值型理财产品，他们的理财观念已经跟上了“新规”的步伐。

收益浮动已成认可的规则

处于金鸡湖西核心商圈星海广场附近，园区支行网点的服务对象并非写字楼里每天忙碌进出的中青年，不习惯手机操作、对线上交易有各种担忧的周边社区老年人才是主流。“他们喜欢面对面沟通交流的方式，有任何疑惑能立马探究清楚，毕竟理财打理的可是真金白银。”李蓉说，作为理财经理，她每天接待来网点的老年人，与他们交流多了，对他们的理财心理也了解一二。对于银行的净值型理财，收益浮动已是他们通晓并认可的规则，他们的理财观念显然已跟上趟了。

“采访前，刚巧一位阿姨来找我，就说到了这事。”李蓉开心地说，这位阿姨是来感谢她的。半年前，她为阿姨推荐了一款净值型理财，从去年12月到今年6月，产品实现了年化5.5%的收益，高于产品设定的业绩比较基准，阿姨大赞了李蓉的专业推荐。阿姨说，通过李蓉的推荐，她对净值型理财的收益浮动也更有经验了，在购买这款产品后，她会常常登录网银查询收益上下浮动的情况。李蓉跟阿姨交流下一步理财计划时，阿姨认为，并不是每款产品、每次都能获得高收益，在选择时她相信专业人士的判断，同时也遵循市场的发展轨迹，跟着行情看收益。

“这让人非常欣慰，理财经理从另一个角度来看，也承担了很多投资者教育的义务，从老年客户对净值型理财的理解和反馈来看，说明我们近年来的辛苦工作没有白费。”李蓉说，从一开始的绝不接受到如今认可打破刚兑的净值化理财，充分说明苏城老年人是爱学习、接受新知、充满活力的群体。

财富打理建议老年群体四六开

尽管现在老年人能接受收益不确定的产品，但李蓉认为，退休老人一辈子的打拼和积累，去承受高风险的投资太不理性。她建议，可以按照“四六开”原则来打理财富。40%的资金选购期间较长的大额存单，另外60%选择相对稳健、风险较小的净值型理财产品，期限根据需要可长可短，比如民生银行的这类理财就从1个月至两年期的都有，客户可以根据自己资金流动性需求以及风险承受能力进行选择。

如今也有不少老人对股票型基金情有独钟，在去年大盘走势一片红火的情况下，股票型基金收益非常可观。但李蓉认为，对老年人来说，这部分资产配置不应占比太高，股票型基金不确定性非常大，如果想长期获得稳定收益，不如选择基金定投更为稳妥。

为自己赋能

2013年，李蓉经管类硕士毕业后，通过“校招”进入民生银行，一直工作在银行一线。她一直边工作边学习，短短几年就成为CFP持证人、ICBRR持证人，同时持有证券从业证书、基金从业证书、黄金交易员证书，连续两年获得民生银行苏州分行最佳理财师的称号。如今，她服务民生银行园区支行200名客户，管理财富资产4.5亿元。

李蓉认为：维护客户要懂得沟通技巧，有足够的耐心，并怀着一颗为客户着想的心，更重要是的不断精进专业技能，增强自身竞争力。这样才能更好为我们的客户服务。

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